12월 연말정산의 시즌이 다가왔습니다. 직장인분들이라면 13월의 월급을 받기위한 준비를 하고계실 텐데요. 연말정산은 결과에 따라 세금을 더 뱉어내야할 수도 혹은 거꾸로 세금을 되돌려받을 수 있기에 철저한 대비가 필요합니다. 하지만 매번 해도 어려운 것이 연말정산입니다. 연차가 어느 정도 있는 직장인분들도 정산 절차나 구비 서류 준비등을 헷갈려하십니다. 매번 개정되는 정책과 정부 서비스도 직장인들의 혼란을 더 가중시키고 있는 실정입니다. 오늘 이곳에서 제시한 몇가지만 숙지해주세요. 연말정산 한번에 끝낼 수 있습니다.
오늘은 연말정산 방법뿐만 아니라 좋은 절세전략을 아신다면 알려드리겠습니다. 조금만 신경 써주시면 제가 받는 환급금이 늘어날 수 있으니 잘 읽어보시고 배우시면 도움이 될 것 같습니다.
국세청 홈택스에 먼저 접속하는 게 우선입니다. 애플리케이션이나 PC를 이용해 접속하면 미리 환불받을 수 있는 금액을 산정할 수 있고, 나머지 공제 항목도 확인할 수 있습니다. 이것만 봐도 남은 한 해를 보내는 데 집중하는 것이 어디에 유리한지 알 수 있습니다.
예를 들어 신용카드 사용액이 지난해보다 5% 증가한 경우 추가 공제를 받을 수 있습니다. 홈텍스에 인증서 등록 후 좌측상단 메뉴조회/발급 및 연말정산 미리보기에서 확인하실 수 있습니다.
둘째, 카드에 대한 효율적인 지출이 중요합니다. 연말정산 방식을 통한 절세전략을 극대화하기 위해서는 소비가 합리적으로 이루어져야 합니다. 총 연봉의 25% 이상을 사용하셔야 소득공제를 받을 수 있습니다.
예를 들어 맞벌이 부부의 경우 총급여액의 25%를 초과하지 않는 한 두 사람 모두 공제받을 수 없습니다. 이를 미리 파악해 남은 기간 동안 2분의 1이라도 25% 이상 소비할 계획입니다. 이미 25% 이상 사용하셨다면 남은 기간 동안 체크카드(또는 현금)를 사용하는 것이 유리합니다. 공제율이 신용카드(15%)보다 높은 30%까지 적용되기 때문에 세금 환급 효과가 더 큽니다. 또한, 하이퍼마켓이 아닌 전통시장을 이용할 때 공제율이 40%라는 것을 기억하세요.
세 번째, 커플 중 한 명에게 줄 계획을 세우는 것이 중요합니다. 부양가족인 자녀와 부모를 위한 개인공제라는 항목이 있습니다. 커플은 중복을 받을 수 없기 때문에, 더 유리할 것 같은 한쪽으로 밀어주는 것이 필요합니다. 기본적으로 소득이 높은 사람에게 적용하면 세율을 낮추는 효과가 있습니다. 오히려 연말정산을 어떻게 해야 할지 고민할 때는 의료비 항목을 소득 하위권으로 몰아가는 게 유리합니다. 총 급여의 3%를 초과하는 금액에 적용되기 때문입니다.
넷째, 금융상품을 잘 활용하세요. 연소득 7,000만원 이하 무주택자라면 매월 20만원씩 청약통장에 납부하면 최대 96만원의 소득공제를 받을 수 있습니다. 여유자금이 충분할 때 사용하는 것도 좋은 방법이에요. 만 19세 이상 34세 이하 청년의 경우 청년우대형 청약저축에 가입하면 이자소득 500만원까지 비과세도 적용돼 2021년까지만 청약이 가능하다는 점을 유의하시기 바랍니다.
다섯 번째, 노후를 준비하고 돈을 모을 수 있습니다. 연말정산 방법을 묻는 사람들 가운데 연금저축과 개인퇴직계좌(IRP)에 꼭 가입해야 하는지 주로 궁금해합니다. 단순히 세금 환급에만 치중하기보다는 장기적인 관점에서 노후 준비를 위한 여러 대안 중 하나로 접근하는 것이 좋습니다. 국민연금 하나로 긴 노후생활을 충분히 준비할 수 없기 때문입니다. 만 50세 미만이면서 소득이 1억원 미만인 경우 연금저축은 연간 400만원까지, IRP는 연금저축으로 연간 700만원까지 공제받을 수 있습니다.
마지막으로, 만약 세금을 놓친 것이 있다면, 한번 보세요. 시기를 놓쳤다는 사실을 뒤늦게 알았다면 매년 5월 종합소득세 신고일로부터 5년 이내에 적용할 수 있는 시정요구서를 활용합니다. 실수로 빼먹은 것이 있거나, 취업·퇴사 등의 이유로 놓친 것이 있거나, 부양가족 추가분을 놓쳤더라도 안심할 수 있습니다. 국세청 홈택스에 접속한 후 "청구서 자동 정정 서비스" 메뉴에서도 이 기능을 사용할 수 있습니다.
현재 재직 중인 회사가 중소기업이고 만 19~34세 근로자는 연간 최대 150만원까지 근로소득세 감면 혜택을 받을 수 있다는 점도 잘 기억하시기 바랍니다. 오늘 배운 연말정산 방법을 통해 남은 기간 동안 13개월 보너스 기회를 잘 활용해주세요. 조건에 맞는 특정 품목을 어떻게 결합하느냐가 환불금액을 결정하는 요인이기 때문에 1년에 한 번 정도 유의하면 좋을 것 같습니다. 재무설계 측면에서는 매년 받을 수 있는 세금 환급액을 꼼꼼히 확인하는 습관이 중요합니다. 소비 조절을 제대로 하는 방법을 인지하고 배울 수 있기 때문입니다.
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